Juste Comment petits Américains Ayant épargné pour la retraite

Juste Comment petits Américains Ayant épargné pour la retraite

Juste Comment petits Américains Ayant épargné pour la retraite à GoBankingRates identifiésJuste Comment petits Américains Ayant épargné pour la retraite?

Si vous êtes comme beaucoup d’Américains, votre philosophie financière est de vivre dans l’instant. Vous passez ce que vous faites, car qui sait ce que demain peut apporter? Bien sûr, vous avez entendu l’expression «l’épargne pour un jour de pluie. » Mais pourquoi se soucier de la météo quand il y a du soleil en ce moment?

Pourtant, tout comme la météo, les finances changent. Et selon un récent sondage réalisé par GoBankingRates, un des trois Américains n’ont pas quoi que ce soit – zéro – dans leurs comptes d’épargne. Pour ce groupe, l’avenir est non seulement, un horizon sans limites lumineux. Il est une bombe à retardement de malheur financière.


Si vous appartenez à cette catégorie d’épargne-retraite zéro et ne sont pas trop concernés, peut-être vous attribuez cette attitude rapide et lâche envers l’argent à un sentiment de spontanéité. Ou peut-être que vous avez jamais connu des difficultés financières dans le passé. Quel que soit votre raison, garder à l’esprit que finalement, un manque d’épargne-retraite peut avoir un impact négatif non seulement votre santé financière, mais votre sens de l’optimisme quant à l’avenir. Selon une récente étude de l’Institut Employee Benefit Research, 61% des Américains ne se sentent pas très confiants quant à leur retraite. Voici plus sur l’état de l’épargne-retraite dans le États-Unis (pour une lecture connexe, voir pourquoi l’optimisme de la retraite est Slipping pour de nombreux Américains.)

Mauvais état de Des économies

Lors de la réalisation de son sondage sur la retraite, GoBankingRates demandait aux Américains en trois groupes d’âge – Millénaires. Gen Xers. et les baby-boomers / seniors – cette question: «Par votre meilleure estimation, combien d’argent avez-vous économisé pour la retraite? »

Les répondants ont reçu un large choix de réponses allant de «moins de 10 000 $» et «$ 10,000 à $ 49,000″ au bas, à des quantités milieu de gamme de « 50.000 $ à 99.000» et «199,000 $ 100,000 à $.» À l’extrémité supérieure, les répondants pourrait choisir de «200 000 $ à $ 299.000» et «$ 300,000 ou plus. » Enfin, les personnes sans épargne-retraite du tout pourrait choisir « Je n’ai pas retraite des économies. »

Les réponses ont été étonnamment sombre: un tiers des Américains tout simplement n’a pas été en mesure ou désireux d’épargner pour leur retraite. En outre, un autre 23% des répondants ont déclaré avoir moins de 10 000 $ enregistré. Peut-être que ce sont des statistiques sans surprise dans une économie post-récession où, alors même que le chômage a baissé et le PIB a augmenté, la croissance des salaires a stagné. (Pour en savoir plus, voir: 5 Problèmes du Plus Visage dans un environnement de taux Rising.)

Les obstacles à la sauvegarde

Raisons pour négligeables – ou inexistants – l’épargne-retraite sont susceptibles aussi diverses que les répondants eux-mêmes. Cependant, les recherches à GoBankingRates identifiés quelques obstacles en gardant de nombreux Américains de la construction d’un pécule de retraite. Il est tout simplement pas toujours un manque de capacité: beaucoup de gens ne sont pas éduqués sur l’importance de la planification financière et l’épargne-retraite. En outre, comme les pensions et les programmes de match de l’employeur baisse, de nombreux employés peuvent percevoir que la contribution correspondante de leur employeur ne suffit pas suffisant pour maintenir un régime de retraite non négligeable.

Enfin, il y a la tendance récente de l’emploi-hopping. Selon le Bureau of Labor Statistics des Etats-Unis. ceux qui sont nés au cours des dernières années du baby-boom (1957-1964) a tenu une moyenne de 12 emplois entre les âges de 18 et 48. Pour les enfants du millénaire, ce nombre devrait être très différent. Déjà, les travailleurs restent dans la même position moyenne de 4,4 ans. Selon un sondage avenir en milieu de travail sur les questions de travail des générations, la moyenne millénaire – nés entre 1977 et 1997 – prévoit d’occuper un emploi depuis moins de trois ans. Sur la base de ce chiffre, qui est six changements d’emploi à partir de l’âge de l’obtention du diplôme universitaire traditionnel (environ 22 ans) à l’âge de 40 ans.

Comme fréquents mouvements de saut à l’emploi d’une tendance à une norme de génération, les experts financiers suggèrent que les employés sont moins susceptibles de se sentir que 401 (k) plans parrainés par l’employeur – qui doivent être reconduits pour chaque changement d’emploi – valent la peine. (Pour en savoir plus, voir: Top 401 (k) Lacunes: Flaws Vous devriez savoir à propos.)

Pire pour les femmes

L’enquête GoBankingRates révélé que les femmes ont plus de difficultés à épargner pour la vieillesse: selon les chiffres auto-déclarés, ils sont 27% plus susceptibles que les hommes d’avoir zéro épargne-retraite. En outre, un plein deux tiers des femmes entrent dans la catégorie d’épargne pas-à-bas, ce qui signifie qu’ils ont moins de 10 000 $ affectés à la retraite.

Cet écart se creuse de manière significative les supports d’épargne plus élevé-figure, l’enquête a montré. De lacunes en matière d’emploi tout en élevant des enfants au fait qu’ils font encore seulement 79 cents sur le dollar par rapport aux hommes, les femmes restent désavantagées lors de la construction de leurs comptes de retraite. Peut-être sans surprise, les femmes répondants à l’enquête étaient moitié moins susceptibles que les hommes de déclarer l’épargne-retraite de 200 000 $ ou plus.

The Bottom Line

Alors que les résultats de l’enquête de GoBankingRates sont source de préoccupation, non pas toutes les données étaient carrément morose. Près de la moitié de Gen Xers ont économisé plus de 10 000 $ pour la retraite, alors que plus d’un quart d’entre eux ont amassés $ 100,000. Même parmi la génération millénaire – qui peut envisager la retraite à des années-lumière – trois sur cinq ont prudemment lancé leurs fonds d’épargne-retraite. Et pour les Millénaires deux des cinq qui ont pas donné la retraite une pensée, heureusement, il est encore temps de construire que 300 000 $ + pécule à l’extrémité supérieure de l’enquête. Tant qu’ils commencent bientôt. (Pour une lecture connexe, voir: Planification de la retraite du Chemin millénaire.)

Le montant par lequel l’actif est supérieur au passif. La valeur nette est un concept applicable aux particuliers et aux entreprises comme une mesure clé.

Un style de trading qui tente de capturer des gains dans un stock dans un à quatre jours. Swing commerçants utilisent l’analyse technique.

Un type de, prêt fédéral étudiant à taux fixe qui était à la disposition des étudiants des collèges et du premier cycle universitaire et des cycles supérieurs.

Dans certaines circonstances, soutenu par le gouvernement fédéral de prêts aux étudiants – tels que des prêts bonifiés directs et fédéral Perkins prêts -.

Une disposition du code de l’impôt sur le revenu fédéral américain qui permet aux parents et aux élèves à réduire leur impôt à payer jusqu’à 2000 $.

Un document publié par l’Internal Revenue Service (IRS) qui fournit des informations sur les avantages fiscaux offerts aux étudiants.

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Source: www.investopedia.com

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